Nel nostro primo mese del percorso verso la ricchezza hai imparato a registrare le spese giornaliere,comprendendo perché quest’attività, a dire il vero noiosetta, possa aiutarti a crescere finanziariamente.
E’ arrivato ora il momento di porti un’altra domanda importante:
In questo articolo
A quanto ammonta la tua ricchezza attuale?
Se non sai rispondere ti voglio aiutare ad instaurare una nuova abitudine: la misurazione del patrimonio netto e del suo rendimento.
Il patrimonio netto è infatti la misura principale della tua ricchezza ed è uno strumento fondamentale per capire quanto sei ricco e quanto rende la tua ricchezza.
Solo la misurazione può permetterti di migliorare un processo ed evidentemente solo la misurazione di quanto soldi hai e quanto rendono ti può permettere di comprendere come gestire meglio il patrimonio.
Troppo complicato? no in realtà è molto semplice ma dobbiamo andare per gradi.
# 1 – Cosa è il Patrimonio Netto?
Per Patrimonio netto si intende la differenza tra tutti i propri averi e i propri debiti. Misura infatti il patrimonio al netto per l’appunto dei debiti.
Nell’attivo o come direbbero gli anglosassoni tra gli Asset devi quindi inserire ogni voce positiva come:
- Saldo conto corrente, conto deposito;
- Investimenti in Titoli, Azioni, obbligazioni, buoni postali o altro;
- Investimenti in immobili, incluso l’immobile di proprietà;
- Investimenti in metalli e materie prime;
- Polizze vita;
- Ammontare dei piani pensione e ammontare del fondo TFR, se sei un dipendente;
- Valore di vendita dell’automobile e di tutti i beni che possiedi.
Al passivo, anche detto liability, inserirai invece tutti i debiti siano essi:
- Finanziamenti;
- Mutui;
- Prestiti da pareti o amici;
- Altre forme di finanziamento.
La differenza tra Attivo e Passivo costituisce il tuo Patrimonio Netto, che ovviamente può essere anche negativo.
# 2 – Come determinare il rendimento del tuo Patrimonio Netto?
Una volta calcolato il tuo patrimonio, dovrai determinare anche quanto rende questo patrimonio.
Per farlo potrai semplicemente dividere il rendimento annuale di ogni investimento per il valore di questo investimento.
Ad esempio se hai un titolo di Stato che hai acquistato per 1.000 Euro, che distribuisce una cedola di 10 Euro all’anno saprai che il rendimento di questo titolo è pari al 1%.
Il calcolo del rendimento ti permetterà di capire quale investimento, tra quelli presenti nel tuo portafoglio, renda di più e se vi siano investimenti infruttiferi o peggio ancora che perdono valore.
Potrebbe essere il caso di un investimento immobiliare o di un investimento azionario.
Capirai anche quanta nuova ricchezza generi automaticamente il tuo patrimonio e se sia possibile spostare una parte di patrimonio per ottimizzare i propri guadagni.
Per calcolare il rendimento netto del tuo patrimonio, dovrai però tenere in considerazione anche il costo delle fonti di finanziamento e dei debiti in essere.
Praticamente calcolerai il rendimento degli asset e il costo dell’indebitamento e li confronterai. Idealmente il costo dell’indebitamento dovrebbe essere inferiore al rendimento die tuoi investimenti.
# 3 – Quali strumenti utilizzare per tracciare il tuo patrimonio?
Anche in questo caso c’è qualche app che può fare al caso nostro, ma per tracciare il tuo patrimonio in realtà potrai fare ricorso anche ad un semplice foglio di excel (trovi un modello qui) in cui indicare tutti i tuoi attivi e gli eventuali passivi.
Eventualmente potrai utilizzare anche un foglio di carta.
Non dovrai aggiornarlo giornalmente, ma anche solo mensilmente e ti consiglio di creare un bel grafico in cui vedi l’evoluzione per mese del tuo patrimonio.
# 4 – Cosa fare una volta misurato il patrimonio e il suo rendimento
Come per tutti gli aggregati economici, poter misurare quanto vale il tuo patrimonio ti permetterà di porti degli obiettivi sfidanti e di raggiungerli.
Capirai come si evolve la tua costruzione della ricchezza e se realmente, ogni giorno che passa, sei più ricco o più povero di quello precedente.
Potrai identificare nuovi metodi per accrescere il tuo patrimonio, magari semplicemente spostando soldi da un investimento all’altro.
Ovviamente qualora il tuo Patrimonio Netto dovesse risultare negativo avrai un problema da gestire.
Non avrai altra scelta che ridurre i tuoi debiti o accrescere i tuoi investimenti fino al punto in cui gli investimenti supereranno quanto devi a terzi.
# 5 – A quanto ammonta il mio patrimonio?
Ho deciso di dirtelo e di misurarlo costantemente.
Potrai ovviamente farlo anche tu insieme a me. Per scoprirlo ti rimando al mio post mensile in cui racconto come è andato il mio mese. Presto potrai leggere il resoconto di febbraio.
Nel frattempo ti chiedo un favore. Se sei arrivato fino in fondo e hai apprezzato questo articolo, ti chiedo di condividere questo articolo sia su Google che su Facebook.
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