Perché è importante risparmiare i primi 100.000 Euro?

Se anche tu sei appassionato di Finanza Personale, sicuramente sai già che i primi 100.000 Euro sono i più difficili da accumulare!

Lo ha detto Charlie Munger, vicepresidente di Berkshire Hathaway e socio di Warren Buffet, in uno dei meeting annuali del colosso di investimento americano.

Per l’esattezza Charlie ha detto molto coloritamente:

The first $100,000 is a b*tch, but you gotta do it.” 

Si tratta di un’assoluta verità.

Ti dirò che raggiungere un Patrimonio di 100.000 Euro è molto difficile per due ordini di motivi.

Innanzitutto quando inizi a risparmiare non sai come fare.

Fatichi a risparmiare e a vedere anche solo un saldo positivo sul tuo conto.

In secondo luogo, Il magico potere dell’interesse composto sembra non funzionare, fino a quando non raggiungi questa cifra.

In effetti risparmiare non è facile e quando si parla di mettere da parte una cifra così importante molti si arrendono prima di raggiungerla.

Anche a te capita di accumulare qualche soldo e poi essere sopraffatto da spese improvvise?

Non sai quante volte è successo a me soprattutto a vent’anni.

Poi ho imparato a distinguere tra spese davvero urgenti e spese rinviabili.

Ho anche imparato a risparmiare in via automatica.

Ho capito che è giusto partire da piccole cifre ed alzare poi ogni giorno l’asticella.

E da ultimo è cresciuto anche il mio reddito.

Sia il reddito che ottengo dal mio reddito principale, sia quello che ottengo dalle altre attività che svolgo.

In realtà nella mia mente non penso ancora di aver raggiunto i primi 100.000 Euro.

In realtà, come forse già sai, se leggi i resoconti delle mie finanze il mio patrimonio netto includendo anche la casa in cui vivo è superiore a quella cifra.

Tuttavia la casa non è un asset su cui ottenere rendimenti certi e quindi la escludo dal conteggio.

In quanti anni posso accumulare 100.000 Euro?

Non c’è una risposta univoca, perché dipende da quanto riesci a risparmiare ogni anno.

Ho provato a fare qualche conto e ho scoperto che le scelte di investimento incidono molto poco sui primi 100.000 Euro.

Puoi calcolarlo facilmente e accorgerti che per raggiungere il tuo primo obiettivo non conta tanto quanto rendono i tuoi investimenti, ma quanto riesci a risparmiare.

Sia che tu riesca a risparmiare 10.000 Euro all’anno, sia che tu invece riesca ad accumularne 20.000 non ti preoccupare tanto delle scelte di investimento, ma massimizza il saving.

Ovviamente cerca di raggiungere almeno un 3% sui tuoi investimenti, che tuttavia dovrebbe essere un obiettivo realistico visti i rendimenti dei Titoli di Stato.

Una volta raggiunti i primi 100.000 Euro,  il gioco cambia e se vuoi accelerare devi davvero puntare sul rendimento.

Come posso massimizzare i primi 100.000 Euro?

Una volta raggiunto il primo traguardo finanziario, ti accorgerai che per aggiungere nuovi 100.000 impiegherai sempre meno tempo.

Questo perché, si spera, avrai imparato a risparmiare. Ma anche perché gli interessi e il rendimento composto inizieranno a lavorare per te.

Se per accumulare i primi 100.000, potresti impiegare circa 8 anni, in 7 ne aggiungerai altri 100 e in 6 un’analoga somma qualora investissi al 5%.

Questo meccanismo è ancora più evidente se si alza il tasso di rendimento.

Infatti se riuscissi ad ottenere il 10% netto dai tuoi investimenti servirebbero solo 4 anni per raggiungere 200.000 e altri tre 300.000.

Visti i due esempi è chiaro quanto sia importante un rendimento alto sul tuo portafoglio.

E ti dirò che non è così impossibile da ottenere.

Questo perché al crescere del patrimonio potrai optare per investire una parte dello stesso in strumenti più rischiosi.

Se riuscissi poi a risparmiare 20.000 Euro all’anno il rendimento conseguito sarebbe da subito ancora più importante.

Perché ad un certo punto non serve più risparmiare?

Se risparmiare oggi 10.000 o 20.000 Euro ti può sembrare una cifra importante (e lo è), ti devo dire che fra 20 anni, una volta raggiunto il tuo primo milione, forse questo non avrà alcun senso.

Questo perché il tuo patrimonio potrà continuare a crescere in via automatica, molto più facilmente.

E risparmiare non sarà più necessario.

Ovviamente potrai continuare a farlo, ma saranno molto più importanti le tue scelte di investimento.

Ma mi preme dire che hai davanti a te, almeno 5 anni per imparare tutto sugli investimenti.

Se non hai ancora 100.000 Euro e stai risparmiando ti consiglio di iniziare a studiare.

Ma anche di trovare in alternativa un buon consulente che possa aiutarti a stilare un Piano Finanziario.

Come sempre la consulenza ha un costo, ma anche le scelte di investimento sbagliate si pagano.

Perché ovviamente nei miei calcoli ho considerato di ottenere sempre un rendimento positivo dagli investimenti, ma come saprai non esiste rendimento senza rischio.

Conclusioni

Scrivere questo articolo e soprattutto preparare le tabelle di supporto, mi ha aiutato ancora di più a capire quanto sia importante il Risparmio.

Questo soprattutto nel momento iniziale in cui ci si confronta con le proprie scelte di Finanza Personale.

Se avessi vent’anni non farei tanti errori che ho fatto.

Soprattutto cercherei di risparmiare davvero in maniera costante ed eviterei di badare al rendimento degli strumenti prescelti.

Ho perso dei soldi in Borsa, cercando di accelerare il mio piano di risparmio raggiungendo esattamente l’obiettivo contrario.

Ho investito nel forex, nei Titoli di Stato greci, in una casa che ho venduto perdendoci dei soldi…

Se solo avessi saputo che i primi 100.000 Euro sono così difficili da raggiungere e non conta come li investi ma quanto risparmi ogni mese per raggiungerli!

Oggi sono comunque in tempo per rimediare.

Si sposterà solo in avanti il momento in cui raggiungere i vari step.

Il risparmio devi capire che non è un valore in sé, come mi hanno insegnato i miei genitori.

Non è un peccato spendere anche in beni di lusso.

Ma è fondamentale se vuoi raggiungere la tua Indipendenza Finanziaria.

Se vuoi lavorare fino alla pensione e non essere mai libero di scegliere cosa fare e come farlo, continua pure a ignorare Charlie Munger e anche il sottoscritto.

Se invece hai deciso di fare un primo passo per cominciare realmente a pianificare la tua vita, inizia il processo che ti porterà, quando meno te lo aspetti, a vedere i tuoi conti a crescere automaticamente di anno in anno.

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